近日發布的《2025中國居民退休準備指數調研報告》顯示，中國居民退休準備指數為5.49，較上一年度小幅提升至5.34，整體呈現平穩態勢。這一數據背后，折射出居民養老認知與行為之間的結構性矛盾：盡管對養老責任和財務規劃的重視程度持續增強，但退休計劃完善度、儲蓄充足性及未來收入信心等關鍵指標仍處于低位，標志著養老準備正從理念認知向實際行動轉化的關鍵階段。

報告指出，高退休準備群體呈現顯著特征：以80后為主力，已婚人士占比突出，自評健康狀況良好者居多，研究生學歷者比例較高，且多就職于國有企業或外商/港澳臺商企業。值得注意的是，收入水平雖與退休準備呈正相關，但并非唯一決定因素——部分低收入群體因金融素養較高、儲蓄意愿強烈，其準備水平甚至超越部分高收入者。區域分布方面，東北地區（如黑龍江、遼寧）指數領先，東部經濟發達地區表現穩健，中西部省份進步明顯，區域差距較往年有所收窄。

在養老生活預期上，居民態度趨于理性務實：居家獨立養老仍是主流選擇，多數人希望維持現有生活水準。退休投資行為中，風險偏好整體下降，更傾向本金安全和穩定收益，平均風險偏好值為-0.15。不同群體呈現差異化策略：準備不足者主動提高風險承受度以追趕目標，而準備充足者則采取更平穩的投資策略。養老擔憂呈現層級化特征：低準備群體主要擔憂收入下降和資產貶值，高準備群體則更關注健康風險和長期照護需求。

養老金融產品偏好方面，穩健型產品占據主導地位，低風險產品需求旺盛，商業養老險與健康險成為重點配置方向。代際差異顯著：70后及以上群體側重資金安全和健康保障，80后、90后在多重壓力下尋求平衡，00后則偏好高靈活性產品。個人養老金制度推廣迅速，但存在“開戶熱、繳存冷”現象，認知不足、稅收激勵有限和流動性擔憂成為主要制約因素。產品偏好序列依次為：養老儲蓄＞養老保險＞養老理財＞養老基金。

針對當前養老準備現狀，報告提出多項建議：需構建多層次養老保障體系，加強金融知識普及教育，優化養老金融產品供給結構，同時強化老年金融安全保護機制。通過多方協同發力，幫助居民更好應對人口老齡化帶來的養老挑戰，推動養老準備從“認知強化”向“行動落實”深度轉化。