在近日舉辦的2025年度北京商業(yè)品牌大會(huì)金融消費(fèi)專題論壇上，工銀理財(cái)市場(chǎng)營(yíng)銷一部總經(jīng)理宋禹君圍繞居民財(cái)富管理新趨勢(shì)發(fā)表了專業(yè)見(jiàn)解。這場(chǎng)由權(quán)威機(jī)構(gòu)聯(lián)合主辦的行業(yè)盛會(huì)，吸引了眾多金融機(jī)構(gòu)代表參與，共同探討財(cái)富管理領(lǐng)域的創(chuàng)新實(shí)踐。

針對(duì)居民存款流向變化現(xiàn)象，宋禹君分析指出，當(dāng)前社會(huì)利率環(huán)境呈現(xiàn)持續(xù)下行態(tài)勢(shì)，這一變化既為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入發(fā)展動(dòng)能，也促使居民重新審視資產(chǎn)配置策略。與此同時(shí)，資本市場(chǎng)與大宗商品市場(chǎng)展現(xiàn)出多元化投資機(jī)遇，從A股港股到白銀銅等貴金屬領(lǐng)域，各類資產(chǎn)的表現(xiàn)差異為投資者提供了更多選擇空間。資管行業(yè)生態(tài)的完善同樣功不可沒(méi)，專業(yè)機(jī)構(gòu)提供的豐富產(chǎn)品線，有效滿足了不同風(fēng)險(xiǎn)偏好群體的配置需求。

數(shù)據(jù)顯示，銀行理財(cái)市場(chǎng)已形成規(guī)模效應(yīng)，當(dāng)前存續(xù)產(chǎn)品規(guī)模突破32萬(wàn)億元大關(guān)。宋禹君強(qiáng)調(diào)，理財(cái)機(jī)構(gòu)正通過(guò)優(yōu)化產(chǎn)品供給、提升投資回報(bào)等方式履行普惠金融責(zé)任，幫助投資者實(shí)現(xiàn)財(cái)富穩(wěn)健增值。這種發(fā)展模式不僅契合居民財(cái)富管理需求，更成為行業(yè)踐行社會(huì)責(zé)任的重要載體。

在產(chǎn)品策略方面，理財(cái)機(jī)構(gòu)構(gòu)建了覆蓋全風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品矩陣。從風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分來(lái)看，R1至R5的分級(jí)體系為投資者提供了清晰的決策參考，其中R1級(jí)產(chǎn)品因其本金保障特性，成為承接存款遷移資金的主力選擇。這類產(chǎn)品通過(guò)嚴(yán)格的風(fēng)控措施，在確保資金安全的前提下實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健收益，特別適合風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的投資者群體。

對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的客戶，純債類及"固收+"產(chǎn)品提供了進(jìn)階配置方案。宋禹君介紹稱，頭部理財(cái)機(jī)構(gòu)憑借全牌照優(yōu)勢(shì)，在固收增強(qiáng)類產(chǎn)品中配置了優(yōu)先股、REITs、跨境債券、大宗商品期貨期權(quán)等多元標(biāo)的。這種跨市場(chǎng)、多資產(chǎn)的配置策略，既有效分散了投資風(fēng)險(xiǎn)，又通過(guò)資產(chǎn)間的低相關(guān)性提升了收益彈性，為投資者創(chuàng)造了更具吸引力的回報(bào)空間。