近日，同方全球人壽與清華大學經濟管理學院中國保險與風險管理研究中心在北京聯合發布《2025中國居民退休準備指數調研報告》。報告顯示，2025年中國居民退休準備指數為5.49，較2024年略有上升，標志著我國居民退休準備正從理念認知向行為實踐加速轉化。

該指數自2013年起持續跟蹤研究，通過退休責任意識、財務規劃認知、財務問題理解、退休計劃完善度、退休儲蓄充分度及收入信心六個維度綜合評估。指數取值范圍為0-10，其中8-10分代表高準備水平，低于6分則需引起重視。清華大學經濟管理學院講席教授馮潤桓指出，當前居民在責任意識（7.45）和財務認知（7.36）方面顯著提升，但計劃完善度（3.82）、儲蓄充分度（3.78）和收入信心（4.85）仍存在明顯短板，呈現"認知先行、行動滯后"的特征。

收入維度分析顯示，退休準備指數整體隨收入提高呈階梯式上升，但不同收入群體差距逐步收窄，低收入群體改善尤為突出。值得注意的是，部分低收入者準備水平已超越高收入群體，說明收入并非唯一決定因素。馮潤桓強調，金融素養、風險意識和儲蓄意愿等非收入因素同樣關鍵。報告引入的收入替代率指標進一步驗證，退休準備越充分的群體，預期收入替代率越高，二者呈現顯著正相關。

在養老需求層面，調研發現居民預期正從"基本保障"向"質量提升"轉型。多數人希望維持現有生活水準，居家養老仍是主流選擇，但高品質機構養老在準備充分和高齡群體中接受度上升。養老金融產品偏好呈現"穩健為主、代際分層"特征：70后及以上群體注重資金安全和健康保障；80、90后平衡購房、育兒與養老需求，傾向低風險產品；00后則偏好高靈活性配置。各代際均以低風險偏好為共性，但選擇差異明顯。

針對養老服務市場，同方全球人壽總經理助理任曉澍指出，我國養老機構數量五年間增長近一倍，截至2024年底達40.6萬個，但平均入住率不足50%，部分區域床位空置率超60%，供需錯配問題突出。這表明市場已從規模擴張轉向質量競爭階段。為此，同方全球人壽借鑒荷蘭全球人壽經驗，推出包含六大核心維度的養老機構評估體系，涵蓋服務能力、硬件設施、醫療配套等指標，旨在推動行業標準化運營。

報告提出多項建議：推動退休準備測量工具在金融服務中的應用，完善多層次養老保障體系，加強金融知識普及教育，優化養老產品組合設計，促進健康管理與退休規劃協同發展。保險機構可在監管引導下，探索"長期保障+穩健投資+適度服務"的發展模式，為提升居民退休準備水平提供專業支持。