近期，工商銀行最新一期3年期大額存單產品引發市場關注。該產品起存金額從常規的20萬元大幅提升至100萬元，但年化利率仍維持在1.55%水平，目前系統顯示已售罄。值得注意的是，該行同期在售的20萬元起存3年期大額存單及50元起存的3年期定期存款，最高利率同樣達到1.55%，形成特殊的市場現象。

記者梳理多家國有銀行APP發現，建設銀行、農業銀行、中國銀行當前推出的3年期大額存單產品均保持20萬元起存標準，利率統一設定為1.55%。農業銀行特別推出500萬元起存的專屬產品，利率同樣未作上浮。相比之下，郵儲銀行APP顯示"暫無符合條件產品"，交通銀行則提示"當前無可購買產品"，反映出不同銀行在產品供給策略上的差異。

金融行業研究員分析指出，大額存單起存門檻提高而利率未同步上調，折射出銀行業在低利率環境下的負債管理新策略。通過收緊高門檻產品供給，銀行實質上優化了負債結構，減少對高成本存款的依賴。這種調整既符合監管部門引導降低實體經濟融資成本的要求，也有助于緩解銀行凈息差收窄壓力。

在流動性管理方面，大額存單仍保持獨特優勢。盡管利率與普通定期存款持平，但部分產品支持轉讓、質押等功能，為儲戶提供更靈活的資金調度空間。專家建議，在當前存款利率下行周期中，投資者應密切關注各家銀行產品動態，根據自身資金使用計劃進行多元化配置，可適當考慮貨幣基金、國債逆回購等低風險投資工具作為補充。

市場觀察人士注意到，隨著存款利率持續走低，大額存單的"利率優勢"正在逐漸消退。但因其特有的流動性特征，仍受到特定客戶群體青睞。銀行通過動態調整產品門檻和規模，既維護了高端客戶粘性，又實現了負債成本的有效管控，這種平衡策略或將持續影響未來存款產品創新方向。