在近期舉辦的2025財聯(lián)社上市公司價值引領(lǐng)大會上，明大保險經(jīng)紀總經(jīng)理梅紅圍繞董監(jiān)高責任險展開深度分享，其主題為《解碼董責險：新時代必備的風險保障指南》，為與會嘉賓剖析了上市公司在復雜經(jīng)營環(huán)境下配置該險種的必要性。

當下，上市公司所面臨的經(jīng)營環(huán)境正變得愈發(fā)復雜。梅紅指出，從人力結(jié)構(gòu)來看，多層級的特點使得保障需求差異明顯；業(yè)務(wù)規(guī)模龐大、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)復雜，一旦品牌聲譽受損，影響將極為重大。同時，上市公司對風險管理、信息披露以及內(nèi)部控制都提出了更高要求。市場競爭壓力不斷增大，高管承受著高壓力，員工對于心理與身體健康管理的需求也日益突出。

梅紅認為，上市公司需要轉(zhuǎn)變思維，從“單點保險思維”轉(zhuǎn)變?yōu)椤跋到y(tǒng)化風險管理與健康保障體系”。目前，企業(yè)保障體系存在諸多痛點，例如各類保險分散采購，缺乏統(tǒng)一規(guī)劃，導致費用利用效率不高；人身保障覆蓋不均衡；財產(chǎn)類保險、責任類保險未能與公司業(yè)務(wù)模式深度結(jié)合；并且缺少專業(yè)經(jīng)紀公司提供持續(xù)服務(wù)。

那么，在新的責任體系下，配置董監(jiān)高責任險的必要性體現(xiàn)在哪些方面呢？對于董監(jiān)高個人而言，該險種猶如“定心丸”與“金鐘罩”。它能夠保護個人資產(chǎn)安全，提升履職信心。在上市公司高管市場中，一份合理完善的董監(jiān)高責任險（D&O）已成為頂級人才入職時關(guān)注的核心條件之一。從上市公司實體角度出發(fā)，董監(jiān)高責任險是風險管理體系中的“財務(wù)緩沖器”。它可以將潛在巨額訴訟成本轉(zhuǎn)化為固定保費，大幅降低不可預期的現(xiàn)金流風險，保護資產(chǎn)負債表穩(wěn)定，同時有助于提升投資者、監(jiān)管機構(gòu)以及合作方的信任度，是現(xiàn)代企業(yè)風險管理中不可或缺的組成部分。

梅紅介紹稱，董監(jiān)高責任險是指公司董事及高級管理人員在行使職權(quán)時，因過錯導致第三者遭受經(jīng)濟損失，依法應(yīng)承擔相應(yīng)經(jīng)濟賠償責任的風險，通過該險種可將此風險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，由保險公司按合同約定承擔經(jīng)濟賠償責任。其目的在于轉(zhuǎn)移個人或公司在高管訴訟/索賠中的經(jīng)濟風險，保障公司治理的人才吸引與穩(wěn)定。自2024年7月1日新公司法實施以來，董責險市場數(shù)據(jù)增長顯著。2024年前三季度，公告擬購買董責險的A股上市公司達314家，同比增長超過53%。自新法實施至當年9月底的三個月中，公告購買的上市公司數(shù)量達到62家，是去年同期的近3倍。

梅紅還對董監(jiān)高責任險的常見承保范圍進行了詳細介紹。其涵蓋多個方面，包括對董監(jiān)高個人的民事賠償，如法院判決或和解金額；律師費與抗辯費用，其中包含涉及監(jiān)管調(diào)查時的應(yīng)訴與咨詢費用；證券類索賠與集體訴訟的賠償與費用；部分保單可選的調(diào)查費用、公關(guān)費用；以及公司代位賠償，即公司為董監(jiān)高代償時的補償?shù)取?/p>