過去十年間，中國(guó)銀行業(yè)的零售業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)格局經(jīng)歷了深刻變革。從過去依賴網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和客戶規(guī)模的傳統(tǒng)模式，逐步轉(zhuǎn)向以客戶洞察與精細(xì)化經(jīng)營(yíng)為核心的新階段。這一轉(zhuǎn)變中，頭部銀行憑借強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理能力和數(shù)智化體系，在客戶意向捕捉和心智搶占方面占據(jù)先機(jī)，給中小銀行帶來顯著壓力。

面對(duì)這一挑戰(zhàn)，諸葛智能基于長(zhǎng)期服務(wù)銀行業(yè)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，推出了“數(shù)智化營(yíng)銷解決方案”。該方案以“采數(shù)-管數(shù)-用數(shù)”三位一體為核心，通過埋點(diǎn)采集、實(shí)時(shí)標(biāo)簽畫像和營(yíng)銷策略平臺(tái)等技術(shù)手段，將分散的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為可洞察、可行動(dòng)的增長(zhǎng)資產(chǎn)。其目標(biāo)在于幫助中小銀行實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的有效處理，提升線上經(jīng)營(yíng)效率，使?fàn)I銷精準(zhǔn)觸達(dá)客戶，最終讓數(shù)據(jù)成為驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的核心動(dòng)力。

金融服務(wù)全面線上化后，客戶的核心行為逐漸向移動(dòng)端集中。頭部銀行憑借成熟的數(shù)據(jù)能力和實(shí)時(shí)經(jīng)營(yíng)體系，能夠更快捕捉客戶需求。相比之下，中小銀行在數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中面臨兩大困境：一是“天然了解本地客戶”的優(yōu)勢(shì)逐漸弱化，二是傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式與數(shù)智化模式之間的差距日益擴(kuò)大。

區(qū)域性銀行常認(rèn)為自身對(duì)本地客戶更為了解，但在數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的競(jìng)爭(zhēng)格局下，這種認(rèn)知正受到挑戰(zhàn)。如果無法實(shí)時(shí)感知客戶行為并基于行為開展?fàn)I銷，中小銀行往往比大銀行更晚知曉客戶的真實(shí)需求。例如，當(dāng)客戶瀏覽理財(cái)頁面但未下單時(shí)，大型銀行會(huì)通過實(shí)時(shí)捕捉行為、識(shí)別潛在意向，并在數(shù)分鐘內(nèi)完成短信推送、APP通知和客戶經(jīng)理跟進(jìn)等連續(xù)觸達(dá)動(dòng)作。而中小銀行仍依賴人工回訪、線下促銷或批量短信等傳統(tǒng)方式，難以形成有效競(jìng)爭(zhēng)。

這種差距不僅體現(xiàn)在響應(yīng)速度上，更體現(xiàn)在客戶行為“關(guān)鍵時(shí)刻”的把握能力上。客戶的需求產(chǎn)生與消退可能僅需幾分鐘，而傳統(tǒng)流程以“日”為單位，導(dǎo)致大量營(yíng)銷時(shí)機(jī)被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手搶占。諸葛智能認(rèn)為，區(qū)域客群規(guī)模有限、線上行為復(fù)雜和產(chǎn)品同質(zhì)化，使得“更懂客戶、響應(yīng)更快、經(jīng)營(yíng)更體系化”成為中小銀行必須補(bǔ)齊的能力短板。

針對(duì)這一需求，諸葛智能的解決方案從三個(gè)方向切入。首先，通過營(yíng)銷數(shù)據(jù)集市（CDP）構(gòu)建統(tǒng)一的客戶標(biāo)簽體系、行為特征體系和實(shí)時(shí)畫像體系，幫助中小銀行深度洞察客戶金融狀態(tài)與意向變化。無論是資產(chǎn)波動(dòng)、交易特征還是線上瀏覽行為，所有信息都能被結(jié)構(gòu)化加工，并以業(yè)務(wù)人員可理解的方式呈現(xiàn)，使有限客群得到更精細(xì)的經(jīng)營(yíng)。

其次，針對(duì)中小銀行經(jīng)營(yíng)動(dòng)作碎片化的問題，諸葛智能搭建了智能經(jīng)營(yíng)閉環(huán)。該體系以業(yè)務(wù)場(chǎng)景為核心，將客戶洞察、客群劃分、策略配置、觸達(dá)執(zhí)行和效果回流等環(huán)節(jié)統(tǒng)一在一個(gè)框架下，使銀行能夠以連續(xù)、可復(fù)用的方式開展?fàn)I銷。通過數(shù)據(jù)工具沉淀方法論，而非依賴個(gè)人經(jīng)驗(yàn)，銀行可以實(shí)時(shí)看到客戶變化和策略成效，從而構(gòu)建可持續(xù)增長(zhǎng)的經(jīng)營(yíng)體系。

最后，針對(duì)“分鐘級(jí)”競(jìng)爭(zhēng)需求，諸葛智能的智能營(yíng)銷平臺(tái)具備實(shí)時(shí)事件加工與即時(shí)經(jīng)營(yíng)能力。當(dāng)客戶瀏覽產(chǎn)品、測(cè)算收益或進(jìn)入詳情頁但未轉(zhuǎn)化時(shí)，系統(tǒng)可快速識(shí)別意向并觸發(fā)經(jīng)營(yíng)動(dòng)作，通過短信、推送和企業(yè)微信等渠道實(shí)現(xiàn)“秒級(jí)響應(yīng)”。這種能力使中小銀行能夠在客戶需求形成的關(guān)鍵窗口期內(nèi)完成觸達(dá)與轉(zhuǎn)化，顯著提升營(yíng)銷成功率。

在落地層面，諸葛智能發(fā)現(xiàn)中小銀行數(shù)字化項(xiàng)目的核心難題并非系統(tǒng)部署，而是運(yùn)營(yíng)落地。為此，其提供超120個(gè)銀行典型場(chǎng)景模板、客群分析與策略制定方法論、運(yùn)營(yíng)陪跑服務(wù)及階段性共創(chuàng)機(jī)制，并配套效果評(píng)估指標(biāo)體系和復(fù)盤框架。這些支持幫助中小銀行以更低成本獲得體系化經(jīng)營(yíng)能力，大幅提升項(xiàng)目落地效果。