11月28日，沈陽(yáng)一網(wǎng)友發(fā)視頻稱，她在使用農(nóng)行卡繳納房租時(shí)存款無(wú)法轉(zhuǎn)賬，到網(wǎng)點(diǎn)取款時(shí)又被銀行要求證明打款人是誰(shuí)，后又要求需她丈夫到現(xiàn)場(chǎng)處理，還要提供戶口本、身份證、結(jié)婚證等材料，才能證明兩人的夫妻關(guān)系，還要證明這5000元的用途。

次日，農(nóng)行沈陽(yáng)于洪支行發(fā)布情況說(shuō)明稱，經(jīng)核實(shí)，我行在協(xié)助客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)該客戶銀行卡命中模型，系統(tǒng)自動(dòng)將銀行卡轉(zhuǎn)賬限額下調(diào)。為確保客戶資金安全，我行在核實(shí)交易真實(shí)性后，于半小時(shí)內(nèi)為客戶成功辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

從描述看，她這一趟業(yè)務(wù)，可謂是備受折騰。比如要證明打款人是她丈夫，雖說(shuō)這個(gè)要求已經(jīng)很煩瑣，但尚在能力范圍之內(nèi)；但要證明5000元的用途，未免太強(qiáng)人所難。就像有網(wǎng)友所說(shuō)：“用途是買菜，怎么證明？”

關(guān)于她為什么要提供，農(nóng)業(yè)銀行客服表示，不排除資金有涉及電信詐騙或者異常交易的情況。后來(lái)的情況說(shuō)明也強(qiáng)調(diào)“該客戶銀行卡命中模型”，基本可以斷定是一種反詐措施。近年來(lái)，類似案例并不少見(jiàn)。

客觀來(lái)看，因?yàn)楫?dāng)今詐騙的高發(fā)態(tài)勢(shì)，對(duì)于資金往來(lái)進(jìn)行一定的審核確有必要。尤其是取現(xiàn)行為，在很多詐騙案里都是一個(gè)“必經(jīng)環(huán)節(jié)”，很多時(shí)候也是阻斷詐騙的最后一步。因此做出一些特定的把關(guān)審核，某種程度上是應(yīng)對(duì)形勢(shì)的特殊之舉。

但是，在這個(gè)過(guò)程中也應(yīng)當(dāng)做到精準(zhǔn)、規(guī)范，相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)足夠透明，盡可能地減少誤傷的概率。“審核”的依據(jù)何在，要求哪些材料，很多都語(yǔ)焉不詳，也透著一股“隨意性”，有些依靠詢問(wèn)隱私，有些還要查看聊天記錄。

退一萬(wàn)步說(shuō)，即便客戶愿意配合這些措施，那么也應(yīng)事先講清楚規(guī)定要求，由客戶提前進(jìn)行準(zhǔn)備。這也可以極大提高效率，避免到現(xiàn)場(chǎng)再反復(fù)爭(zhēng)執(zhí)、拉鋸，直至衍生出輿情。

而且既然是為了資金安全，那么相關(guān)部門在防范時(shí)也不妨打通各部門間的信息聯(lián)動(dòng)，而不是讓客戶疲于自證、徒增困難。就像一些親人之間的轉(zhuǎn)賬，在已經(jīng)賬戶實(shí)名化的基礎(chǔ)上，完全可以在聯(lián)網(wǎng)戶籍信息中體現(xiàn)出來(lái)，理論上并不需要身份證、結(jié)婚證甚至“本人親自到場(chǎng)”。這些前置工作應(yīng)當(dāng)事先完善，而不是煩瑣地要求重復(fù)證明。

值得注意的，還有其中的“自由裁量權(quán)”。最后“向上級(jí)進(jìn)行請(qǐng)示之后”，她什么材料也不需要提供了，可以直接辦理業(yè)務(wù)。這更令人深思，這看似是一種“交涉成功”，但也意味著部分工作人員掌握著控制用戶金錢流動(dòng)的權(quán)力。這既讓防范措施遭受了合理性的質(zhì)疑，也顯示出涉事銀行相關(guān)機(jī)制中的漏洞和隨意。這些問(wèn)題如果不進(jìn)一步規(guī)范，未來(lái)只怕會(huì)麻煩不斷。

總之，反詐有要求，但保障民眾生活也是一種要求。而且如果設(shè)置過(guò)多障礙，不僅打斷人們的生活節(jié)奏，其實(shí)也會(huì)梗阻經(jīng)濟(jì)社會(huì)的運(yùn)轉(zhuǎn)——消費(fèi)付費(fèi)、工程結(jié)款、生意往來(lái)等等，都會(huì)極大地降低效率。因此，對(duì)于各種審核措施，都應(yīng)當(dāng)進(jìn)行梳理，使之清晰、精準(zhǔn)、可執(zhí)行，防止對(duì)正常金錢往來(lái)造成不可預(yù)測(cè)的干擾。