近日，多家國(guó)有大行即將再度下調(diào)人民幣存款掛牌利率的消息引發(fā)關(guān)注。據(jù)多方信源透露，自10月18日起，這些大行將對(duì)活期和定期等多種類的存款利率進(jìn)行調(diào)整，此次調(diào)整是繼今年7月后的又一次重大動(dòng)作，也是自2022年9月以來第六次主動(dòng)下調(diào)存款利率。

一位東部省份大行員工透露，該行活期存款掛牌利率將下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)至0.1%，而定期存款掛牌利率則將下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)。另有大行人士補(bǔ)充，其所在銀行三個(gè)月期、一年期、三年期等主要期限的定期存款掛牌利率以及7天期通知存款利率均將下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)。相較于7月的調(diào)整，此次定期存款掛牌利率的下調(diào)幅度更大。

這一消息也得到了其他媒體的印證。據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道，一家國(guó)有大行已召開相關(guān)會(huì)議，確定了下調(diào)幅度，并表示調(diào)整將很快落地。另一家大行人士也確認(rèn)了存款利率即將下調(diào)的消息。

事實(shí)上，此次降息政策是央行一攬子貨幣政策的一部分。央行行長(zhǎng)潘功勝在9月底的發(fā)布會(huì)上指出，將降低中央銀行的政策利率，并引導(dǎo)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率和存款利率同步下行，以保持商業(yè)銀行凈息差的穩(wěn)定。

業(yè)內(nèi)普遍預(yù)計(jì)，此次存款利率下調(diào)幅度至少將達(dá)到20個(gè)基點(diǎn)，其中1年期短端利率可能調(diào)降20個(gè)基點(diǎn)，而3年、5年的長(zhǎng)端利率調(diào)降幅度可能更大。若如此，銀行客戶10萬元存款1年的利息收入將減少200元。

自2022年4月存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制建立以來，大行已進(jìn)行了五輪存款掛牌利率下調(diào)。此次調(diào)整背后，是銀行業(yè)愈發(fā)凸顯的息差壓力。據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)，今年二季度商業(yè)銀行凈息差為1.54%，仍處于歷史低位。

值得注意的是，近日六大行、12家股份行已集體發(fā)布了有關(guān)批量調(diào)整存量房貸利率操作事項(xiàng)的公告，眾多地方性銀行也在陸續(xù)跟進(jìn)。隨著存量房貸利率下調(diào)即將實(shí)施，銀行業(yè)息差或?qū)⑦M(jìn)一步承壓，業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)存款利率仍有進(jìn)一步下調(diào)的空間。

東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青此前測(cè)算，若存款利率平均下調(diào)6.4個(gè)基點(diǎn)，即可彌補(bǔ)存量房貸利率下調(diào)50個(gè)基點(diǎn)對(duì)銀行利潤(rùn)帶來的影響。這既減輕了房貸居民家庭的負(fù)擔(dān)，也緩解了銀行利潤(rùn)的擠壓。

中國(guó)銀行研究院近期發(fā)布的報(bào)告也提到，近年來由于貸款利率快速下行、存款利率保持剛性，銀行業(yè)凈息差已跌至歷史最低點(diǎn)。